Warum zahlen wir Zinsen?

Wer Geld verleiht, trägt das Risiko, es nicht zurückzubekommen, und kann es in der Zwischenzeit selbst nicht nutzen. Zinsen sind der Preis dafür, dass jemand auf sein Geld verzichtet. Die Bank verlangt also Zinsen, um dieses Risiko und den Aufwand auszugleichen – und um selbst wirtschaftlich arbeiten zu können.

Sparzinsen bekommst du, wenn du der Bank Geld gibst – zum Beispiel auf einem Sparbuch. Kreditzinsen musst du zahlen, wenn du dir Geld von der Bank ausborgst. Die Bank verdient daran, dass sie dir für einen Kredit mehr Zinsen verrechnet, als sie dir für dein Erspartes zahlt.

Die Höhe der Zinsen hängt vom Risiko ab, das die Bank eingeht. Je höher der Kreditbetrag oder je länger die Laufzeit, desto höher ist meist auch der Zinssatz. Auch deine Bonität – also wie zuverlässig du als Kreditnehmer:in eingeschätzt wirst – beeinflusst die Zinsen. Wer ein regelmäßiges Einkommen oder Sicherheiten vorweisen kann, zahlt oft weniger.

Die Zinssätze orientieren sich unter anderem am Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Dieser bestimmt, zu welchen Konditionen sich Banken untereinander Geld leihen können. Steigt der Leitzins, werden auch Kredite für Konsument:innen meist teurer – und umgekehrt.

Eine gute Bonität bedeutet, dass die Bank dir zutraut, den Kredit zuverlässig zurückzuzahlen. Das kann durch ein regelmäßiges Einkommen, eine feste Anstellung oder vorhandene Sicherheiten belegt werden. Je besser deine Bonität, desto günstiger sind in der Regel die Kreditkonditionen.